Cds Tips

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Cd hechos

Todo el mundo sabe que usted tiene que comparar las tasas de CD para obtener la mejor oferta, pero para muchos consumidores que es donde todos sus conocimientos de CDs extremos. Dado que un consumidor informado es un consumidor de gran alcance, aquí están algunos hechos otros CD que usted debe saber:


  1. Usted puede tomar interés general de CD sin penalización. Si usted toma interés de CD a cabo cuando lo gana, entonces no será compuesto, sino porque usted no está tocando el director puede tomar el interés sin una sanción que se imponga.

  2. CD interés es imponible? a menos que sea en una cuenta IRA o cuenta calificado. Incluso si usted no toca su interés CD que debe pagar impuestos sobre ese dinero a menos que permita que crezca en una cuenta de impuestos calificado (como una cuenta IRA).

  3. CDs están asegurados por FDIC. seguro de la FDIC sólo es bueno hasta los primeros 100.000 dólares (250.000 dólares hasta 2013) que tiene en cualquier banco.

  4. CDs vienen en muchas condiciones diferentes, algunos tan sólo 6 meses.

  5. Los CDs pueden ser adquiridos directamente de su banco local o por medio de un corredor.

Cds y largo plazo invirtiendo

Hay dos razones principales que los CDs no son apropiados para las inversiones a largo plazo:

Low Yield
Su rendimiento de cualquier inversión es el rendimiento que usted hace en su capital. Al comparar las tasas de CD que está buscando el ritmo que le dará el mejor rendimiento de su capital de inversión. Como los tipos de CD son tan bajos, que ofrecen un rendimiento bajo en comparación con muchas otras inversiones gusta acciones y bonos. Cuando usted invierte dinero durante un largo plazo, usted debe estar buscando un rendimiento que es comparable a la longitud de tiempo que usted invierte el dinero y la tolerancia al riesgo que usted tiene. Las tasas de CD rara vez ofrecen un rendimiento que es lo suficientemente alto.

Riesgo de Tasa de Interés
Los tipos de interés en CDs no varían. Una vez que usted compra un CD que es para un tipo de interés fijo y el plazo por lo que incluso las tasas de interés son cada vez mayores o menores en el mundo real (y en cuestiones nuevo CD) Tasa de interés de su CD seguirá siendo el mismo. Si usted compra en el momento equivocado, eso podría significar le pegan con una tasa de interés más bajos que no es competitiva con las tasas actuales por un período muy largo.

Cds y la jubilación

Lo más cerca y más cerca la gente borde de la edad de jubilación, empiezan a echar de menos fijos, las inversiones de bajo riesgo para poner su dinero pulg Después de todo, es mucho más difícil recuperarse de una pérdida de inversión con experiencia en la edad de 65 años que experimentó una a los 35 años . A los 35, no sólo tiene tiempo para el mercado y su inversión a recuperarse, pero también tiene muchos más años por delante para aumentar sus ganancias. A los 65 que están definitivamente en desventaja.

Al comenzar a transferir fuera de las posiciones de alto riesgo en su jubilación, no es una buena idea dejar su dinero en efectivo no invertido. En su lugar, podría considerar hacer algunas comparaciones tasa CD para encontrar una tasa de interés atractiva, con un plazo de CD que usted siente que se pueda soportar. Recuerde, usted será penalizado si usted toma dinero del director de la unidad de CD antes de que el plazo es alcista, así que asegúrese de dejar suficiente dinero en efectivo u otras inversiones de alta liquidez en su cuenta de jubilación para cubrir cualquier distribución mínima requerida (RMDS) que pueda tener o dinero en efectivo las necesidades de emergencia que pueden surgir.

La utilidad de los tipos cd calculadoras

Cuando usted está buscando a tipos de CD, puede ser difícil de visualizar la diferencia en dólares reales entre dos tipos de interés. Porque no son capaces de ver la diferencia en dólares entre un tipo de interés del 1,5% y una tasa de interés del 2% puede suponer que la diferencia de tasas no es una gran cosa y perder en el potencial de crecimiento.

Una calculadora de tasas de CD puede darle los cálculos reales en materia de retorno para cada uno de los tipos de interés que está comparando lo que usted obtiene una comprensión real de las diferencias de potencial. Esto le ayudará a tomar una decisión informada sobre la base de cifras concretas en vez de suposiciones.

Ejemplo
Por ejemplo, supongamos que usted tiene $ 10.000 para invertir en un CD de 12 meses. Un banco tiene una tasa de interés del 1,5% y el otro tiene una tasa de interés del 2% y cada uno tiene interés de que los compuestos mensualmente. Al cabo de 12 meses, habría ganado $ 151.04 en el interés por el CD de 1,5% y 201,84 dólares en el CD 2%. Esa es una diferencia de más de $ 50.

Cd sanciones

Mientras que usted compara las tasas de certificado de depósito, debe tener en cuenta las sanciones que van junto con ellos. Ya ves, a fin de ofrecer una alta tasa de interés, los bancos e instituciones financieras esperan que usted mantenga su dinero invertido en el certificado de depósito para todo el período en un inicio se acordó. Así que si usted está de acuerdo en un CD 5 años con una tasa de interés del 3%, el banco sólo es capaz de darle ese 3% porque saben que pueden invertir su dinero en préstamos durante al menos 5 años.

Si usted decide tomar algo de su certificado de depósito a cabo antes de que el principal termina el mandato de cinco años, entonces el banco no va a pagar un rendimiento del 3%. En su lugar, van a aplicar una sanción a los fondos que tomar para que su rendimiento se reduce. Cuando se comparan las tasas de certificado de depósito, si se mira sólo al tipo de interés del certificado de depósito potencial entonces usted está consiguiendo solamente parte de la historia. En su lugar, evaluar su potencial de compra tanto en el interés y las multas, así como su capacidad potencial para dejar el dinero por sí solo.

El riesgo de tipo de interés de los cds

No hay tal cosa como una inversión libre de riesgo. Incluso algo como de bajo riesgo como un CD lleva consigo algunos riesgos. Esto es algo que debe tener en cuenta cuando se realiza una comparación de los tipos de interés de CD.

Riesgo de Tasa de Interés
El mayor riesgo asociado con los CD se llama riesgo de tasa de interés. riesgo de tipo de interés es el riesgo general de que podría quedar cerrada en un tipo de interés atractivo mientras que las tasas suben de. Las tasas de interés ofrecidas en los CDs están determinados por muchos factores, incluido el entorno de tipos de interés general (que es impulsado por la tasa de la Fed) y el entorno de crédito. Cuando las tasas de interés son elevadas y el crédito está fluyendo, las tasas de CD generalmente será alto. Pero cuando las tasas de interés se reducen en un esfuerzo para llegar a la gente y los préstamos de crédito no se está ampliando, las tasas de CD será menor, porque los bancos no pueden hacer tanto dinero en la caja. Si te encierras en un CD de 5 años en una tarifas bajas y durante el que las tasas de interés a largo plazo aumentará de manera que los nuevos CD tiene un ritmo mucho más competitivo, entonces usted está sufriendo los efectos del riesgo de tipos de interés.

Así que sigue este riesgo en cuenta al hacer su comparación de los tipos de interés de CD y determinar cuánto tiempo quiere limitarse a una tasa.

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